almost 6 years ago

信用卡、分期零利率很容易造成嚴重的負債消費,所以其實我大多時候是不用的。不過如果槓桿控制的好,面對景氣變差也能應對的話,倒是一個理財的方式。

不過我因為知道負債消費的可怕(如果沒辦法付清每期的應繳金額,那個利率複利下來是很可怕的,我曾經因為投資多年持有複利賺了一筆錢,反過來想就會害怕),而且負債消費很容易卡住個人現金流,如果資金流入不如預期,那個資金淨流出的速度會嚇死人。(前陣子個人就是現金流入不如預期,結果又一直要現金流出,才造成前一陣子的谷底)
其實市面上很多那種教理財的書籍,說到底,其實就是搞清楚自己的現金流這樣而已。

用什麼方式理財、記帳都無所謂,但是一個人一定要理解自己的現金流,所以這些書一開始就是要讀者記帳 - 記帳是最好理解自己的現金流的方式(之一)。

我個性很懶,記帳也很少記錄精確的數字,我都是出門前確認錢包多少錢,回家後確認錢包少了多少錢,然後根據發票、收據、記憶、信用卡簽單把當日開銷分別記錄下來這樣而已。

而且私人帳現金部份我往往作假帳 - 例如發票上面可能 101 元,但是我記帳都可能會記成 110 到 200 元 - ,這在一般公司帳是不被允許的,但是私人帳本沒有那麼嚴格的會計準則,而且往往可以嚇阻自己的想消費的欲望,然後也因為這樣,有些真的想不起來的花費倒也不小心 cover 掉了。(信用卡帳單則是數字都精精確確的也沒啥好講,重點是之後整理的時候,可以看出自己的現金流到底都流出到哪些地方,然後才可以做規劃縮減或增加某些不必要、必要的開支)

記私人帳精不精確其實不太重要,重點是養成記帳的習慣,我自己一開始要求條條精確,但是那本記帳本我只身體力行了一個多月就沒辦法持續下去了。

但是這樣記帳一定會出現黑數,也就是錢包會有多出來的錢,這個時候的處理方式就會看出來一個人能不能守住錢了。

我的作法是,拿去我沒有提款卡的金融帳戶存起來。其實如果過得很舒適的話,花掉就算了。反正我就算存起來,我也沒真的守住這些錢... 之前谷底的時候,能夠解約的、能夠提出的都拿來出救命了...

聯合新聞網  網調:美4成民眾存款不到台幣1萬5

聯合晚報╱國際新聞組/綜合報導】
2012.10.20 02:19 pm

 

調查發現,逾四成受訪美國人可動用存款不到500美元。
歐新社
比較信用卡交易的網站CreditDonkey.com對大約1100名美國人進行的一項調查發現,超過四成受訪者表示,他們在銀行的可動用存款不到500美元(台幣1萬4650元)。

該調查還發現,54%的被調查者沒有儲蓄計畫,45%的人擔心他們永遠沒有能力儲蓄。

哥倫比亞廣播公司 (CBS)報導,該調查結果讓CreditDonkey.com感到不可思議,因為被調查者沒有一個窮人,有些人擁有豪宅、巨額的房貸或401(K)儲蓄帳戶,但手頭的活錢仍然不到500美元。

「大費城與南新澤西聯合慈善基金會」總裁姬兒.邁克說:「這種現象並不令我驚訝,但確實使我感到害怕。我們經常說,經濟不景氣時很多人窮途末路的原因,就是他們平時的財務狀況太接近破產臨界點,而這一現象十足地說明這一點。」

她還說,許多人不儲蓄的原因,是他們沒有接受過個人理財的訓練。她說:「這不僅是算術和看書,而且是生活的技能。我們必須讓下一代懂得,我們必須為自己的未來而儲蓄,我們必須為應付人生道路上的風險而儲蓄。」邁克表示,學校和家庭更應該提供這方面的教育。

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